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贷款or全款?究竟哪种购车方式适合你?

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贷款or全款?究竟哪种购车方式适合你?
浏览:140 发布日期:2021-02-23

随着中国工业化信息化进一步深化,三十年前的汽车还是身份的象征,到如今已走入寻常百姓家,成为名副其实的代步工具;中国汽车消费也比三十年前更为成熟,能够明确地认识到汽车的作用,而不是仅仅当作一种炫耀的资本,用一台车为其争面子;毕竟面子是给别人看的,里子才是自己的生活状态;

可为什么会有人一听说贷款买车说是坑?有做过实地调研吗?贷款买车是对所有人都不友好吗?

那今天咱们就把贷款买车跟全款买车的各种情况详细对比一番,也让大家清清楚楚地知道自己究竟是在那种状态,是适合贷款购车还是适合分期购车!

我们就以最近新上的一款地表飞行器——长安欧尚X5 1.5T自动旗舰型为例;

长安欧尚X5 1.5T自动旗舰型报价:102900元

首先是全款:车价102900元,购置税9106元,交强险950元,车船使用税300元,商业险3100元左右,上牌125元;

全款购车总费用:102900+9106+950+300+3100+125=116481元;

贷款购车我们就不一一列举,只取其中三种情况,免息、贴息、信用卡分期计算;

先说免息的情况:长安欧尚X5贷款5万三年免息;

由于是免息,所需费用:首付车款52900元,购置税9106元,交强险950元,车船使用税300元,商业险3100元左右,上牌500元,金融服务费3000元;贷款额度50000元;

总花费有:52900+9106+950+300+3100+500+3000=69856元,再加上贷款额度合计:119856元;

再说说贴息,最高贷款额度为车价的96%,由于长安汽车金融只能贷款到千位,故此贷款额度最高为98000元,贷款额度超过5万或者低于5万都是有利息的,这次就要算上利息;

所需费用:首付车款4900元,购置税9106元,交强险950元,车船使用税300元,商业险3100元左右,上牌500元,金融服务费3000元;贷款额度98000元,三年还款额度为107328.58元;

总花费有:4900+9106+950+300+3100+500+3000=21856元,再加上三年还款额度107328.58元,共计花费129184.58元;

最后就要说道信用卡分期,由于各个银行的信用卡利息不同,我就以自己名下额度最大的广发信用卡为例作计算吧;

根据贷款98000,贷款3年来推测,广发信用卡的月手续费率应该是0.84%,三年下来利息合计:0.84%×36=26.64%,贷款98000元,三年还款额为:124107.2元;

所需费用:首付车款4900元,购置税9106元,交强险950元,车船使用税300元,商业险3100元左右,上牌125元;

所需总费用:4900+9106+950+300+3100+125=18481元;加上还款额度费用为:142588.2元;

如果只看费用当然是全款是最少的,如果加上贷款,您的选择顺序就是免息>贴息>信用卡分期;当然这仅仅计算了花费,还没有考虑消费者对这笔资金的应用情况,对于消费者对贷款资金的使用情况也分几种:确实没有钱、资金在银行躺着、会理财、做生意。

在说这个之前我们考虑一下几种情况所需的启动资金:免息首付:69856元,三年下来比全款多花费3385元;贴息首付:21856元,三年下来比全款多话费服务费利息共计12703.58元;信用卡分期这个就不用说了,主要看你的信用卡额度有多大,如果有15万的额度当然全部都分期也是可以的,但是以贷款98000为例,三年算下来比全款多花费26107.2元;

确实没钱又想买车的就不用说了,想要买车就只能选择贷款这一条路,但是其中还分你能凑出多少首付,若能凑出与之相匹配的首付款,当然是最合适的了;

先说资金躺在银行的,这样你的钱每年能够收到的利息0.35%,基本上可以忽略不计了,这种情况我当然不建议分期购车,全款一次结清最划算,如果有是为了应对突发情况,而需要预留应急资金的,还是选择免息的最划算;

再说下一种会理财的,中国近年封闭式基金年化收益率15%左右,开放式基金也有10%左右,如果是这种情况的话,我肯定是建议您分期购车,而且是选择贷款额度最高的96%;最高贷款98000元,购买封闭式基金三年收益超过4万不成问题,纵然是购买开放式基金三年收益超过3万也不是太难;当然不能绝对保证;主要还是看您个人水平了;就我这不会理财的,一年收益5%-8%还是可以的;

最后说说做生意的;做小生意的本身就需要占用大量的资金,我自有一个客户是沈阳的,定了长安欧尚X5加装人脸识别+ACC自适应巡航的,他是做酒水生意的,年前需要占用大量资金,他很明确地告诉我,年前不会提车,就是年后购车也要贷款,他不会把资金全都用到车上,那样做太蠢了;

最后的最后,看一下咱们手里的票子贬值有多快吧!

国内每年的通胀率是多少呢?官方名义通胀5%,公交车通胀0,楼下早餐通胀8%,房子通胀22%,广义货币增速10.1%,所以说,贷款年化利率不高于10.1%,贷款才是划算的!